Seguro por Kilómetros (CuentaKms Verti): ¿Merece la Pena? [2026]

TLDR: CuentaKms Verti en 30 segundos

- CuentaKms es el seguro de coche pay-per-km de Verti: pagas una cuota fija baja + un precio por cada kilómetro recorrido

- Para conductores de menos de 8.000 km/año puede ser el seguro de coche más barato de España

- Funciona con un dispositivo telemático (dongle OBD) instalado en tu coche

- Precio estimado para 4.000 km/año: 180-220 €/año (frente a 475-550 € de un todo riesgo estándar)

- Para conductores de más de 12.000 km/año: deja de ser competitivo

- Punto clave de privacidad: el dispositivo recoge datos de tu conducción (velocidad, horario, tipo de vía)

- Veredicto: recomendado con convicción para teletrabajadores, jubilados y segundos coches

¿Qué es un seguro por kilómetros y cómo funciona?

Un seguro por kilómetros, también conocido como seguro de pago por uso (pay-per-use) o PAYD (Pay As You Drive), es un modelo de seguro de coche en el que la prima que pagas está directamente vinculada a los kilómetros que recorres.

El concepto es simple: si conduces menos, pagas menos. Si un mes no usas el coche, pagas casi nada (solo la cuota fija que cubre el coche cuando está aparcado). Si un mes haces un viaje largo, pagas más.

¿Por qué existen los seguros por kilómetros?

El modelo de seguro de coche tradicional tiene un problema de equidad: un conductor que usa el coche 3.000 km al año paga una prima similar a quien hace 15.000 km al año, aunque el riesgo de tener un accidente sea muy diferente. La estadística es clara: más kilómetros recorridos = más exposición al riesgo.

Estudios de la industria aseguradora, entre ellos informes de McKinsey y de la Federación Europea de Aseguradoras, confirman que el riesgo de siniestro está directamente correlacionado con los kilómetros recorridos. El modelo pay-per-km alinea mejor el precio con el riesgo real.

En España, el porcentaje de vehículos que recorren menos de 10.000 km anuales ha aumentado significativamente tras la pandemia de 2020 y el auge del teletrabajo. Según la DGT, la media de kilómetros anuales por vehículo en España descendió de 16.400 km/año (2019) a 13.800 km/año (2024), con un porcentaje creciente de vehículos por debajo de los 8.000 km/año.

Diferencia entre PAYD y PHYD

Existen dos variantes del seguro telemático:

PAYD (Pay As You Drive): el precio depende solo de los kilómetros recorridos. Es el modelo de CuentaKms.

PHYD (Pay How You Drive): el precio también depende del comportamiento de conducción (velocidad, frenadas bruscas, uso del móvil). Más interesante para conductores jóvenes que conducen bien pero pagan primas altas por su edad.

CuentaKms de Verti es principalmente un modelo PAYD, aunque el dispositivo también recoge algunos datos de comportamiento que pueden usarse para calcular la prima en futuras renovaciones.

CuentaKms de Verti: funcionamiento detallado

La estructura de precio: cuota fija + precio por km

El precio de CuentaKms tiene dos componentes:

1. Cuota fija mensual (la base)

Esta cuota cubre tu coche mientras está aparcado: robo, incendio, daños en cristales, actos vandálicos. También incluye la RC obligatoria permanente. La cuota fija mensual suele estar en el rango de 9-15 €/mes (108-180 €/año) dependiendo del perfil del conductor y el vehículo.

2. Precio por kilómetro recorrido

Cada kilómetro tiene un precio que varía según:

• El perfil de riesgo del conductor (edad, historial de siniestros)
• El vehículo (valor, tipo, antigüedad)
• La franja horaria (algunos modelos cobran más por conducción nocturna)
• La zona geográfica (zonas urbanas con más riesgo pueden tener precio por km más alto)

El precio por km suele estar en el rango de 0,018 €/km a 0,045 €/km para un perfil estándar. Para un conductor de 35 años sin siniestros en un utilitario, el precio medio suele estar en torno a 0,025 €/km.

Coberturas incluidas en CuentaKms

CuentaKms incluye coberturas de Todo Riesgo con franquicia de 300 € como base:

✅ RC Obligatoria y Voluntaria (permanente, aunque no conduzcas)

✅ Asistencia en carretera 24h

✅ Defensa jurídica y reclamación de daños

✅ Robo total y parcial (siempre activa)

✅ Incendio (siempre activa)

✅ Daños en lunas y cristales (siempre activa)

✅ Daños propios por accidente culpable (solo mientras el coche está en movimiento)

✅ Daños propios por accidente no culpable (siempre activa)

✅ Fenómenos meteorológicos (siempre activa)

✅ Coche de sustitución (mientras el tuyo está en reparación)

Coberturas opcionales adicionales:

• Accidente del propio conductor: +10-15 €/mes
• Reducción de franquicia a 0 €: +8-12 €/mes

El dispositivo telemático: qué es y cómo se instala

¿Qué es el dongle OBD?

El dispositivo de CuentaKms es un pequeño dongle (adaptador) que se conecta al puerto OBD-II de tu coche. El puerto OBD-II (On-Board Diagnostics) es una toma estandarizada presente en todos los coches fabricados en Europa desde 2001. Físicamente parece similar a un cargador USB pequeño.

El dongle recoge datos del vehículo:

• Distancia recorrida (odómetro)
• Velocidad
• Hora y fecha de cada trayecto
• Geolocalización GPS del trayecto
• Algunos parámetros de diagnóstico del vehículo

¿Dónde está el puerto OBD-II en mi coche?

El puerto OBD-II suele estar ubicado:

• Bajo el volante (lado izquierdo), en el 80% de los vehículos
• En la consola central entre los asientos delanteros
• En el panel de instrumentos, lado del copiloto

Una vez conectado el dongle, queda discretamente situado sin interferir con la conducción normal.

Proceso de instalación y activación

El proceso es sencillo y se hace sin necesidad de técnico:

1. Solicita el dispositivo: al contratar CuentaKms, Verti te envía el dongle por correo en 3-5 días hábiles
2. Conéctalo al puerto OBD: simplemente enchufarlo, no requiere configuración manual
3. Actívalo con la app: la app de Verti detecta el dispositivo y lo vincula con tu póliza automáticamente
4. Calibración inicial: los primeros 50-100 km sirven para calibrar el dispositivo con tu vehículo específico
5. Empieza a facturar: desde ese momento, los kilómetros quedan registrados y facturados mensualmente

¿Puede afectar el dispositivo al coche?

No. El dongle OBD solo lee datos, no escribe ni modifica ningún parámetro del vehículo. No afecta al motor, a la electrónica del coche ni a la batería de forma apreciable. El consumo eléctrico es mínimo (menos de 50 mA).

Simulación de precios: ¿cuánto pagarías tú?

Para estas simulaciones usamos un perfil de referencia:

• Conductor: hombre, 38 años, carné desde hace 12 años, sin siniestros
• Vehículo: Seat León 1.0 TSI 2019, valor venal 12.000 €
• Garaje habitual en Madrid capital
• Precio por km estimado: 0,027 €/km
• Cuota fija mensual: 12 €/mes (144 €/año)

Simulación por escenario de uso anual

Esta tabla muestra claramente que el punto de equilibrio está en torno a los 13.000-14.000 km/año. Por debajo de ese umbral, CuentaKms es más económico. Por encima, el seguro estándar es mejor opción.

Escenario de teletrabajador

Un teletrabajador que usa el coche principalmente para recados semanales y salidas puntuales puede hacer 4.000-6.000 km/año. Con CuentaKms pagaría entre 225 € y 280 €/año por un seguro de todo riesgo. Un seguro de todo riesgo estándar le costaría 490-580 €. El ahorro anual sería de 210-300 €.

Escenario de jubilado con bajo uso

Un jubilado que usa el coche principalmente para ir al médico, hacer la compra y salidas ocasionales puede hacer 5.000-7.000 km/año. Con CuentaKms pagaría entre 275 € y 330 €/año. El ahorro respecto al todo riesgo estándar sería de 180-230 €/año.

Escenario de segundo coche familiar

Muchas familias tienen un segundo coche que se usa principalmente los fines de semana, en verano o de forma esporádica. Si hace 3.000-5.000 km/año, CuentaKms ofrece un ahorro de 225-285 €/año respecto al todo riesgo estándar.

Escenario de uso muy bajo (menos de 2.000 km/año)

Para quien apenas usa el coche (máximo 2-3 veces al mes), CuentaKms puede llegar a costar menos de 200 €/año por un seguro de todo riesgo. En este escenario extremo, el seguro estándar a terceros básico (~190 €/año) puede ser más barato, pero sin la cobertura de daños propios.

Análisis del punto de equilibrio

El punto de equilibrio (break-even) es el número de kilómetros en el que CuentaKms y el seguro todo riesgo estándar tienen el mismo precio anual.

Fórmula del break-even

1Precio Total CuentaKms = Cuota Fija Anual + (Km × Precio por Km)
2Precio Todo Riesgo Estándar = Prima anual fija
3 
4Break-even en Km = (Prima anual - Cuota Fija Anual) / Precio por Km

Para el perfil de referencia:

1Break-even = (510 - 144) / 0,027
2Break-even = 366 / 0,027
3Break-even ≈ 13.556 km/año

Factores que modifican el break-even

El punto de equilibrio varía según:

Precio por km más alto (conductores jóvenes, coches potentes):

• Si el precio es 0,040 €/km: break-even ≈ 9.150 km/año
• Conclusión: para conductores jóvenes, CuentaKms solo merece la pena hasta ~9.000 km/año

Precio por km más bajo (conductores veteranos, coches económicos):

• Si el precio es 0,020 €/km: break-even ≈ 18.300 km/año
• Conclusión: para conductores veteranos con bajo riesgo, puede merecer la pena hasta 18.000 km/año

Cuota fija más alta (coches de mayor valor):

• Si la cuota fija es 20 €/mes (240 €/año) para un coche de mayor valor: break-even se reduce

¿Debo comparar con terceros o con todo riesgo?

CuentaKms incluye coberturas de todo riesgo. Si la alternativa es un terceros básico (~190 €/año), el break-even cambia dramáticamente:

1Break-even vs. Terceros = (190 - 144) / 0,027 ≈ 1.704 km/año

Esto significa que si haces más de 1.700 km/año, CuentaKms ya es más caro que el terceros básico. Pero la comparación no es justa porque CuentaKms incluye todo riesgo y el terceros básico no cubre daños propios. La comparación correcta siempre debe hacerse con el mismo nivel de cobertura.

Para quién es CuentaKms (y para quién no)

CuentaKms SÍ merece la pena para:

✅ Teletrabajadores: la mayor bolsa de candidatos en España en 2026. Quienes trabajan desde casa 3-4 días a la semana pueden reducir su uso a 5.000-8.000 km/año fácilmente.

✅ Jubilados y personas mayores: uso frecuente pero de corta distancia. Muchos jubilados hacen menos de 6.000 km/año.

✅ Residentes en ciudad con buena red de transporte público: Madrid, Barcelona, Bilbao, Valencia. Quien usa el coche solo para escapadas de fin de semana puede hacer 3.000-5.000 km/año.

✅ Segundo coche familiar: si el coche principal hace 20.000 km/año y el segundo hace 4.000, CuentaKms para el segundo puede ahorrar 200-300 €/año.

✅ Conductores que trabajan cerca de casa: si tienes el trabajo a 3 km, el coche para el trabajo y el gym puede sumar 5.000 km/año perfectamente.

✅ Coches eléctricos de bajo uso: los propietarios de eléctricos urbanos que carga en casa y usan para trayectos cortos son candidatos ideales.

CuentaKms NO merece la pena para:

❌ Comerciales y representantes: quien hace más de 20.000 km/año en coche pagará mucho más con CuentaKms.

❌ Conductores que hacen viajes de larga distancia frecuentes: si haces viajes de 500-800 km cada semana, el coste por km se dispara.

❌ Personas preocupadas por la privacidad: el dispositivo recoge tu localización GPS en todo momento. Si esto te genera incomodidad, no es el producto para ti.

❌ Conductores de más de 12.000-14.000 km/año en general: a partir de ese umbral, el seguro estándar es más económico.

❌ Conductores de coches con alto precio por km (jóvenes, altas cilindradas): si tu precio por km está por encima de 0,040 €, el break-even está en unos 9.000 km, lo que reduce el rango de ventaja.

Privacidad y datos: lo que recoge el dispositivo

Este es uno de los puntos más sensibles de los seguros telemáticos, y conviene abordarlos con total honestidad.

Datos que recoge el dispositivo CuentaKms

El dongle OBD de Verti recoge y transmite a los servidores de Verti:

• Kilometraje total y por trayecto: para la facturación
• Velocidad instantánea: para análisis de comportamiento y para detección de excesos de velocidad
• Geolocalización GPS: ruta exacta de cada trayecto (punto de inicio, punto de fin, ruta seguida)
• Hora y fecha de cada trayecto: franja horaria de conducción
• Frenadas bruscas y aceleraciones: parámetros de conducción agresiva
• Datos de diagnóstico OBD: algunos códigos de error del vehículo

¿Cómo usa Verti estos datos?

Según la política de privacidad de Verti:

• Los datos de kilómetros se usan para la facturación mensual
• Los datos de comportamiento pueden usarse para calcular la prima en futuras renovaciones (conductor de bajo/alto riesgo)
• Los datos de localización pueden compartirse con peritos y talleres en caso de siniestro para reconstruir el accidente
• Verti indica que no vende los datos a terceros para publicidad

El marco legal: RGPD

Verti está obligada por el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) de la UE a:

• Informar claramente sobre los datos recogidos
• Obtener tu consentimiento informado
• Permitirte acceder a tus datos, corregirlos y solicitar su eliminación
• No usar los datos para fines no consentidos

¿Deberías preocuparte por la privacidad?

Depende de tu sensibilidad. Los datos de localización son detallados: Verti sabe dónde estuviste en cada momento con tu coche. Si esto te incomoda, es un factor a considerar. Si ya usas Google Maps, Waze o una tarjeta de crédito con normalidad, el nivel de información que comparte CuentaKms es comparable.

Comparativa con otras opciones de bajo uso

Verti CuentaKms vs MAPFRE KMs

MAPFRE también ofrece un seguro por kilómetros llamado MAPFRE KMs. Al ser la misma empresa matriz que Verti (recordemos que Verti es filial de MAPFRE), los productos tienen estructura similar pero diferencias importantes:

Verti CuentaKms vs By Miles (referencia UK)

By Miles es la aseguradora de pay-per-km líder en el Reino Unido, con más de 200.000 clientes. Aunque opera solo en UK (no en España), su modelo es el referente del sector:

El modelo de By Miles es más maduro y transparente en términos de datos, pero obviamente no está disponible en España. CuentaKms es el equivalente más cercano en el mercado español.

Verti CuentaKms vs seguro a terceros básico

Para conductores de muy bajo uso (menos de 3.000 km/año), la comparativa natural también incluye el seguro a terceros básico:

Para menos de 2.000 km/año, CuentaKms puede ser más barato que el terceros básico Y con mejor cobertura (todo riesgo). Para 2.000-5.000 km, CuentaKms cuesta entre 35 y 90 € más al año que el terceros básico, pero incluye cobertura de daños propios. La diferencia de cobertura justifica claramente el sobreprecio.

El contexto europeo: hacia dónde va el pay-per-km

El seguro por kilómetros no es una moda: es una tendencia estructural en el sector asegurador europeo respaldada por datos sólidos.

Por qué el pay-per-km va a crecer en España

Factor 1: El teletrabajo ha cambiado permanentemente los patrones de uso

Según el INE, en 2025 el 18,5% de los trabajadores españoles teletrabajaban al menos parte de la semana, frente al 7,5% de 2019. Esto representa millones de conductores con un patrón de uso reducido que están "subvencionando" con su prima estándar a quienes conducen mucho más.

Factor 2: Los coches eléctricos e híbridos favorecen el uso reducido

La penetración de vehículos eléctricos e híbridos enchufables en España está creciendo exponencialmente. Muchos propietarios de eléctricos los usan para trayectos urbanos cortos, con el coche de combustión reservado para viajes largos. El perfil es ideal para pay-per-km.

Factor 3: La DGT reporta menos km por vehículo

La media de kilómetros anuales por vehículo en España lleva años descendiendo. En 2024 fue de 13.800 km/año, pero la mediana (el valor del conductor "típico") es sensiblemente más baja: muchos conductores están por debajo de 10.000 km/año.

Factor 4: Regulación europea que favorece la personalización

La Directiva de Distribución de Seguros (IDD) y la revisión de Solvencia II están impulsando la transparencia y personalización en los productos aseguradores, lo que favorece modelos basados en datos reales.

Previsión del mercado (McKinsey Insurance Report 2025)

Según el informe de McKinsey sobre seguros de automóvil en Europa 2025, se espera que los seguros telemáticos (PAYD y PHYD) representen entre el 25% y el 35% del mercado de seguros de coche en Europa para 2030, frente al 12-15% actual. España está por debajo de la media europea en adopción telemática, lo que sugiere un potencial de crecimiento importante.

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Mi Recomendación Personal

CuentaKms de Verti es uno de los productos más genuinamente innovadores del mercado asegurador español, y en el nicho correcto, es simplemente el mejor seguro de coche que puedes contratar.

Mi veredicto final:

✅ Lo recomiendo con convicción para:

• Teletrabajadores que hacen 4.000-8.000 km/año
• Jubilados con uso bajo o moderado
• Segundos coches familiares de uso esporádico
• Residentes en ciudades con buena movilidad pública
• Propietarios de eléctricos urbanos como vehículo complementario

⚠️ Lo recomiendo con reservas para:

• Conductores de 8.000-12.000 km/año: sí puede merecer la pena, pero calcula tu break-even específico antes de contratar
• Conductores con viajes de negocio ocasionales pero intensos: el coste puede dispararse en meses de mucho uso

❌ No lo recomiendo para:

• Conductores de más de 13.000-14.000 km/año
• Personas muy sensibles a la privacidad de sus datos de localización
• Conductores que prefieren saber exactamente cuánto van a pagar al mes (el CuentaKms tiene variabilidad)

El consejo más importante:

Antes de contratar CuentaKms, mira el odómetro de tu coche a fecha de hoy y compáralo con el del mismo mes del año pasado. Eso te dará los kilómetros reales de los últimos 12 meses. Si son menos de 10.000, pide presupuesto de CuentaKms. Si son menos de 8.000, probablemente te salgas con el pago más bajo del mercado.

Para más contexto sobre Verti como aseguradora, lee la review completa de Verti Seguros o la comparativa de seguros de coche baratos en España.

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Preguntas Frecuentes

¿Qué pasa si un mes hago muchos kilómetros con CuentaKms? ¿Hay un máximo?

No hay un límite formal de kilómetros por mes en CuentaKms, pero sí puede haber un tope de precio mensual dependiendo del plan contratado. En algunas modalidades, una vez que el coste variable supera un determinado umbral mensual, deja de crecer (funciona como un seguro estándar durante ese mes). Consulta específicamente con Verti si tu plan incluye este tope de precio mensual, ya que puede convertir CuentaKms en la mejor opción también para conductores con uso variable (bajo la mayoría del año pero alto en verano, por ejemplo).

¿Puedo instalar el dispositivo yo mismo o necesito ir a un taller?

El dispositivo OBD de CuentaKms se instala sin herramientas y sin necesidad de técnico. Simplemente enchufas el dongle en el puerto OBD-II de tu coche (habitualmente bajo el volante, lado izquierdo) y lo activas desde la app de Verti. El proceso completo dura menos de 5 minutos. No requiere ir a ningún taller ni servicio técnico.

¿El dispositivo de CuentaKms puede afectar la garantía de mi coche?

No. El puerto OBD-II es de acceso público y su uso para lectura de datos no invalida ninguna garantía. Los fabricantes de vehículos no pueden negar la garantía por conectar un dispositivo de lectura OBD pasiva. Esto está respaldado por la legislación europea sobre el derecho del consumidor al acceso a los datos del propio vehículo (Reglamento UE 461/2010).

¿Qué pasa si el dispositivo se estropea o lo pierdo?

Si el dongle OBD deja de funcionar, falla o lo pierdes, debes comunicárselo a Verti. La cobertura del seguro no se interrumpe durante el período sin dispositivo: Verti estimará los kilómetros de ese período basándose en tu media habitual o usando el odómetro del vehículo. Verti envía un dispositivo de sustitución sin coste adicional.

¿Puedo cancelar CuentaKms y pasarme a un seguro estándar sin penalización?

Sí. Al igual que cualquier seguro de coche en España, puedes cancelar el CuentaKms con un mes de preaviso antes del vencimiento anual. Si tus circunstancias cambian (ej: empiezas un trabajo presencial y tu uso pasa de 5.000 a 15.000 km/año), tienes plena libertad para cambiar a un seguro estándar en la siguiente renovación. No existe penalización por cambiar de modalidad al vencimiento.

¿CuentaKms tiene cobertura si conduzco en el extranjero?

Sí. La cobertura del CuentaKms se extiende a los países de la Unión Europea y a los países del Convenio de Seguro del Automóvil (CIMA), igual que un seguro estándar. Los kilómetros recorridos en el extranjero también se contabilizan y se facturan. La única limitación puede ser la conectividad del dispositivo en zonas con mala cobertura de datos móviles, aunque los datos se almacenan localmente y se sincronizan cuando recuperas cobertura.

Simulaciones de precios basadas en datos de enero-febrero 2026 para un perfil de referencia. Los precios exactos varían según el perfil individual del conductor y del vehículo. Actualizado: marzo 2026.

Fuentes: DGT (Dirección General de Tráfico - datos de uso de vehículos 2024), McKinsey Insurance Report 2025, ICEA, simulaciones en portal de Verti.